Будущее Финтеха зависит от денег

Будущее Финтеха зависит от денег

По мере того как потребители продолжают сталкиваться с экономическими проблемами и усиливается переход к более гибким способам оплаты, аналитики Juniper Research прогнозируют, что к 2027 году число пользователей, совершающих покупки сейчас и оплачивающих позже, превысит 900 миллионов по всему миру, увеличившись с 360 миллионов в 2022 году.

Несмотря на медленный рост в течение последнего десятилетия, за последние три года компании BNPL стали массовыми, и потребители теперь привыкли как минимум к одному — если не к большему — варианту оплаты в рассрочку на кассе каждого онлайн-магазина. Благодаря стандартной схеме из четырех платежей в течение двух месяцев, услуги BNPL получили широкое распространение благодаря своей прозрачности, гибкости и простоте использования по всем направлениям, но по мере роста эти компании стали играть все большую роль в жизни потребителей.

Сегодняшние компании BNPL описывают себя как “прорывные, дальновидные и одержимые потребителями. ”Они предлагают потребителям не только больше вариантов оплаты, рассчитанных на несколько недель или лет, но и обучающие материалы по лучшим финансовым практикам, развлекательные статьи и советы о новых тенденциях, а также информацию об устойчивых брендах и розничных продавцах, которые поддерживают дела, близкие сердцу потребителя. Ниже представлен подробный обзор новых достижений крупнейших игроков BNPL. Компания Affirm, основанная в 2012 году, изначально вышла на рынок, чтобы предложить действительно прозрачную опцию как для потребителей, так и для продавцов.

Гибкая альтернатива кредитным картам и другим сервисам с повременной оплатой предоставляет потребителям два варианта — беспроцентный тарифный план “оплата за четыре месяца”, который действует раз в две недели, или ежемесячный платежный план, который может длиться от шести до 60 месяцев, как правило, от нуля до 36 процентов годовых. Интегрированные партнеры Affirm охватывают 60% рынка торговли в США, в их число входят, в частности, Walmart, Target, Amazon, Shopify и American Airlines. “Affirm потратила более 12 лет на разработку наших технологий, андеррайтинг и партнерские отношения, чтобы расширить возможности миллионов потребителей и помочь сотням тысяч продавцов стимулировать рост”, — сказал Либор Михалек, президент Affirm.

В дополнение к BNPL, компания инвестировала в технологии для более гибкого процесса оформления заказа и разработала предложения для клиентов напрямую, предложив дебетовую карту под названием Affirm Card, которая, по сообщениям компании, демонстрирует устойчивый рост. В третьем квартале 2023 года Affirm сообщила о 16 миллионах активных пользователей, 34-процентном росте транзакций на одного активного пользователя, 36-процентном росте транзакций и 88-процентном росте транзакций от постоянных пользователей.

Аналогичным образом, когда в 2015 году сервис Afterpay появился на рынке BNPL, он был разработан таким образом, чтобы быть доступным, простым и безопасным, с целью предоставить потребителям возможность избежать начисления дополнительных процентов по продуктам, которые приводят к возобновлению задолженности. Сегодня приложение Afterpay является одним из лучших способов для покупателей открыть для себя новые бренды и найти выгодные предложения, а количество мобильных транзакций увеличилось на 196 процентов с 2020 года.

Приложение предлагает потребителям уникальный редакционный контент, который также предоставляет продавцам новый рекламный канал для повышения узнаваемости. Компания является маркетинговым партнером в сфере коммерции, предоставляя розничным брендам возможности и информацию для повышения осведомленности потребителей через свою платформу, которая, в частности, выступала в качестве партнера-презентатора Недели моды в Нью-Йорке в течение последних нескольких сезонов. “Несмотря на растущие процентные ставки, которые бросают вызов сфере финансовых технологий, мы рады видеть продолжающийся рост в этом году”, — сказал Алекс Фишер, глава отдела доходов в Северной Америке в Cash App и Afterpay. “Afterpay адаптировался к потребностям как розничных продавцов, так и потребителей, расширив набор наших продуктов, тем самым предлагая дополнительные гибкие возможности при оформлении заказа и рекламные решения, которые улучшают работу обеих сторон нашей сети”.

Примечательно, что в 2022 году Afterpay была приобретена компанией Block, которая объединила экосистемы Square, Cash App и Afterpay.

Во втором квартале 2023 года Afterpay сообщила о росте на 22% в годовом исчислении. Известная своим розовым брендом, компания Klarna, которая первоначально была запущена в Швеции в 2005 году, добилась огромных успехов в США, сообщив, что по состоянию на декабрь 2022 года этот регион является ее крупнейшим рынком сбыта по выручке.

Сеть Klarna насчитывает 150 миллионов потребителей и 500 000 розничных партнеров по всему миру, включая H&M, Saks, Sephora, Macy’s и Nike, среди прочих. В дополнение к своим предложениям BNPL, которые рекламируют “непревзойденную гибкость и безопасность”, компания заявляет, что ее маркетинговый бизнес является самым быстрорастущим источником дохода.

Стремясь постоянно улучшать качество покупок, Klarna также продолжает инвестировать в новые технологии, включая искусственный интеллект. Klarna была одним из первых брендов, которые начали сотрудничать с OpenAI и использовали его протокол для создания интегрированного плагина для ChatGPT, предлагающего более персонализированный интерфейс.

Используя технологию Clarity AI, компания Klarna также недавно представила “значки осознанности”, которые предоставляют пользователям по всему миру доступ к комплексным показателям устойчивости их покупок. “Наше видение заключается в том, чтобы использовать эти инновации для превращения магазина в глобальное место для шоппинга, повышая уровень обслуживания покупателей на всем пути от открытия магазина до совершения сделки и после ее совершения”, — сказал Дэвид Сандстром, директор по маркетингу Klarna. Располагая сетью из более чем 345 миллионов активных продавцов по всему миру, PayPal вышла на рынок BNPL, завоевав доверие и лояльность клиентов.

В 2020 году компания запустила свое решение pay in four, позволяющее продавцам добавлять гибкую беспроцентную опцию оплаты без каких-либо дополнительных затрат. Решения PayPal BNPL также включают в себя ежемесячные платежи за крупные покупки, включающие шесть, 12 или 24 платежа, с процентной ставкой всего 5% годовых. “За последние несколько лет рынок услуг ”Покупай сейчас, плати позже» невероятно вырос, — сказал Грег Лисевски, вице-президент PayPal по глобальному кредитованию. “Дело не только в использовании, но и в том, где и кем они используются.

Кроме того, мы наблюдаем расширение использования BNPL за пределы ожидаемой демографической группы миллениалов и поколения Z и более равномерное распределение между бэби-бумерами и поколением X. Теперь BNPL — это инструмент, который потребители ожидают увидеть при оформлении заказа в качестве способа оплаты, который поможет им управлять своими финансами, и его использование будет только расти по мере того, как мы будем расширять его использование. дайте потребителям представление о том, сколько они готовы потратить с помощью наших продуктов pay later”.

Платформа Sezzle, которая была запущена в 2016 году и представляет собой единственную компанию B Corp в сфере финансовых технологий, основанную на финансовом образовании и осознанном потреблении, глубоко укоренилась. Инициатива Sezzle U, реализуемая компанией, дает потребителям ответы на вопросы о создании надежных кредитных систем, бюджетировании и общем управлении капиталом.

Таким образом, потребители, оплачивающие с помощью Sezzle, могут выбирать способ оплаты, используя варианты полной оплаты, оплаты четырьмя частями или долгосрочных ежемесячных платежей через партнерские отношения с другими финансовыми учреждениями. Sezzle также выделяется своей возможностью оформить кредит — единственной программой BNPL, которая позволяет потребителям оформить кредит с помощью pay in four.

В то же время Sezzle предлагает покупателям льготный период, предусмотренный действующим законодательством, для несвоевременных платежей, и по истечении этого периода, если платеж по-прежнему задерживается, потребителю больше не разрешается совершать дополнительные покупки, что предотвращает возникновение долгового цикла. В 2023 году Sezzle представила Sezzle Premium, которая предоставляет потребителям доступ к эксклюзивным предложениям. “2023 год стал годом возрождения Sezzle”, — сказал Чарли Юаким, соучредитель и главный исполнительный директор Sezzle. “Мы потратили прошедший год на разработку целого набора новых функций продукта, призванных приблизить наших покупателей к финансовой свободе.

На наш взгляд, наше главное отличие заключается в том, что Sezzle дает покупателям, независимо от того, на каком этапе они находятся в процессе получения кредита, возможность изучить основные принципы кредитования”.

Финтех-компания Zip, родившаяся в Австралии, также гордится тем, что является ориентированным на ценности бизнесом, ориентированным на клиента, уделяя большое внимание отдаче и добру в сферах устойчивого развития, психического здоровья и расширения финансовых возможностей, а также содействуя разнообразию, справедливости и инклюзивности. Компания имеет глобальный масштаб деятельности, основными рынками сбыта которой являются Австралия, Новая Зеландия и США. “Мы считаем, что BNPL является значительным шагом на пути к финансовой демократизации, особенно для каждого третьего американца, которого традиционные финансовые институты оценивают несправедливо”, — сказал Ларри Даймонд, генеральный директор Zip. “В Zip наша сложная модель принятия решений позволяет нам обслуживать этот недостаточно обслуживаемый сегмент.

При этом учитываются различные данные, в том числе потребности и обстоятельства наших клиентов, что позволяет нам максимально оперативно и ответственно принимать кредитные решения”.

Еще кое-что по теме:
Оставить комментарий

*